Kredyt konsolidacyjny - porównanie ofert banków

Jeżeli chcesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, porównanie ofert banków jest niezbędne do tego, by znaleźć produkt o najlepszych warunkach finansowania.

Dzięki temu możesz liczyć na możliwie najmniejsze koszty zobowiązania, a także niską wysokość rat. Poniżej dowiesz się, w jaki sposób porównywać oferty, na co zwrócić szczególną uwagę i jak rozpoznać korzystny kredyt służący do konsolidacji zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny służy do zamiany kilku dotychczas spłacanych zobowiązań kredytowych w jedno, nowe zobowiązanie. Z takiej usługi najczęściej korzystają osoby, które chcą ułatwić sobie spłatę zadłużenia poprzez zamianę kilku rat w jedną i przy okazji zmniejszenie miesięcznych obciążeń związanych z obsługą zadłużenia (nowa rata może być niższa niż suma poprzednich). Aby taka operacja miała sens i była opłacalna, należy znaleźć możliwie najtańszą ofertę konsolidacji. W tym celu niezbędne jest porównanie ofert banków proponujących kredyt konsolidacyjny.

W kontekście kosztów wiele osób sądzi, że wystarczy zwrócić uwagę na oprocentowanie – porównanie wyłącznie tego parametru niestety jest niewystarczające. Na całkowite koszty zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego składa się bowiem o wiele więcej elementów i są to przede wszystkim:

oprocentowanie,
prowizja,
opłaty dodatkowe np. za rozpatrzenie wniosku,
ubezpieczenie.

Dwa ostatnie składniki kosztów kredytu nie występują we wszystkich bankach. Najważniejsze są zatem wartości dotyczące oprocentowania i prowizji. Tak naprawdę jednak porównanie ofert pod kątem wszystkim kosztów pozwala uzyskać jednoznaczną odpowiedź, który kredyt konsolidacyjny jest rzeczywiście najtańszy. Warto więc wiedzieć, że do takiej analizy ofert przydaje się wskaźnik RRSO, którego wartość mają obowiązek podawać wszystkie banki. Odzwierciedla on całkowite koszty zaciągnięcia zobowiązania w skali roku.

Jak szybko znaleźć korzystny kredyt konsolidacyjny?

Szybkie porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych ułatwia wspomniany wyżej wskaźnik RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Został on wymyślony właśnie w tym celu – aby ułatwić konsumentom rzetelne porównanie ofert. Niestety mało kto wie, jak prawidłowo posługiwać się tym wskaźnikiem. Jak się bowiem okazuje, aby dokładnie porównać kredyty pod kątem kosztów ich zaciągnięcia, należy sprawdzić ich RRSO przy takich samych parametrach dotyczących okresu kredytowania i najlepiej także przy tej samej kwocie zobowiązania.

Banki najczęściej podają RRSO dla tzw. reprezentatywnego przykładu kredytu. W jednej instytucji jest on więc podany dla kredytu 130 tys. zaciągniętego na 36 miesięcy, w innej dla zobowiązania o wartości 80 tys. zł spłacanego przez 5 lat. Porównanie RRSO takich ofert nie ma najmniejszego sensu.

Najlepszym, najprostszym i jednocześnie najszybszym sposobem na porównanie ofert pod kątem RRSO jest skorzystanie z rankingu lub kalkulatora kredytów konsolidacyjnych. Są to proste w obsłudze narzędzia dostępne za darmo online. Wystarczy w nich wpisać kwotę kredytu i okres spłaty zobowiązania, by w kilka chwil otrzymać listę ofert bankowych przedstawionych w formie  konkretnych symulacji kredytu o określonych parametrach. Z takiej listy można się dowiedzieć następujących informacji:

ile wynosi oprocentowanie każdego kredytu,
jaka jest wysokość prowizji w poszczególnych bankach,
ile wynosi RRSO kredytu o danych parametrach w każdym z banków,
ile wyniesie całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania w każdym z banków,
ile będzie wynosiła miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego w każdej z prezentowanych instytucji.

Takie narzędzia jak ranking kredytów pozwalają więc dość szybko wytypować najtańszą ofertę. Warto jednak pamiętać, żeby dodatkowo na własną rękę sprawdzić także inne istotne parametry oferty. Ważne jest na przykład to, jakie zobowiązania można skonsolidować w danej instytucji, czy jaki jest sposób ubiegania się o finansowanie pod kątem zakresu formalności.

Kredyt konsolidacyjny - aktualne porównanie ofert banków

Jeżeli właśnie szukasz korzystnego kredytu konsolidacyjnego, poniżej przedstawiamy aktualne porównanie ofert kilkubanków dla przykładowego zobowiązania w wysokości 50 000 zł zaciągniętego na okres 60 miesięcy, czyli 5 lat.



Lp.
Nazwa banku
Wysokość oprocentowania
Wysokość prowizji
RRSO
Całkowite koszty kredytu
Wysokość miesięcznej raty


1.
Santander
7,20%
0%
7,44%
9686,73 zł
994,78 zł


2.
Citi Handlowy
7,19%
4%
9,22%
12059,54 zł
1034,33 zł


3.
BNP Paribas
6,90%
0%
10,26%
13462,67 zł
1057,71 zł


4.
PKO BP
7,20%
9,99%
12,37%
16311,22 zł
1105,19 zł


5.
Bank Millennium
7,00%
12,99%
12,97%
17119,60 zł
1118,66 zł



Źródło: Ranking kredytów konsolidacyjnych Totalmoney – porównanie na dzień 10 lipca 2020 roku.

Powyższe zestawienie jest najlepszym dowodem na to, że porównanie ofert się opłaca. W ten sposób można znaleźć kredyt konsolidacyjny, dzieki któremu połączenie zobowiązań w jedno nie będzie się wiązało z nadmiernymi kosztami. Różnice w kosztach i przez to także w wysokości potem regulowanych rat potrafią być bardzo duże – wystarczy rzucić okiem na tabelę, by się o tym przekonać.